Вклады для физических лиц: как выбрать прибыльный продукт
Банки стремятся привлечь деньги граждан во вклады, и многие соотечественники с удовольствием отзываются на предложения кредитно-финансовых организаций. Но как выбрать самый прибыльный продукт и при этом избежать возможных проблем?
Какие бывают вклады
Банковские вклады для физических лиц различаются по следующим параметрам:
- по сроку. Срочные предполагают размещение денег в банке на фиксированный период времени под достаточно высокий процент. Но если вкладчик решит забрать свои финансы обратно до прописанного в договоре срока, то процент резко снижается. Бессрочный вклад можно расторгнуть без потери процентов. Правда, заработать на таком продукте удастся немного;
- по капитализации. Процент может начисляться каждый месяц, или каждый квартал. Эта сумма добавляется к основной сумме вклада, а в следующем периоде начисление происходит уже на увеличенную сумму (капитализация). В случае выбора продукта без капитализации процент начисляется на изначальную сумму, но не добавляется к ней. Вкладчик имеет право выводить полученный доход до окончания срока на свое усмотрение;
- по возможности частично снять средства. Некоторые вклады (обычно бессрочные) допускают снятие части суммы в любое время;
- по валюте. Вкладывать деньги соотечественники предпочитают в рублях, долларах или евро (начисляемый на валютные вклады процент всегда более низкий). Но в нынешних непростых условиях валютные вклады и ипотеки брать рискованно и специалисты рекомендуют отдать предпочтение рублевым вариантам.
Особую популярность в последнее время получили накопительные счета. Их условия похожи на условия бессрочных вкладов, но отличаются большей гибкостью – вкладчик получает право внесения и снятия средств по своему усмотрению.
Несколько советов от специалистов
Государство страхует вклады, сумма которых не превышает 1.4 млн рублей. Если у вас есть накопления на большую сумму, то лучше разделить их на несколько частей, каждая из которых будет ниже страхового минимума, а затем положить их на счета в разных банках. Прежде, чем подписать договор с банковской организацией, необходимо попросить сотрудников предоставить вам государственную лицензию на осуществление деятельности. Не помешает также почитать отзывы о банке, оставленные его клиентами в Интернете, изучить его финансовые показатели. Предложение слишком высоких процентов должно вызывать настороженность.